Кредитный брокер АМ2 Кредит
8 (911) 709-79-29
8 (812) 932-26-16
горячая линия пн-пт: 9-00 до 18-00

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Ваша компания стабильно работает, имеет постоянную клиентскую базу, а спрос на производимые товары превышает предложение, но этого недостаточно. Рост подразумевает под собой увеличение объёмов производства, выход на новые рынки сбыта или разработку новой продукции. Как следствие, руководство компании сталкивается с альтернативой: отвлечение средств из оборота (что приведёт к снижению объёмов выручки, возможно потере доли рынка и пр.) или же привлечение внешних источников финансирования.

Рост и развитие бизнеса

Использование кредитов на сегодняшний день является распространённой практикой в бизнесе: пополнение оборотных средств или капиталовложения становятся доступными без отвлечения средств из операционной деятельности, однако выполнение каких условий и соответствие каким требованиям обеспечивает получение кредита в банке?

В настоящее время нет единой для всех банков методики, которая позволяет ответить на эти вопросы. Использование в различных сочетаниях системы рейтингов, экспертных оценок, анализа финансовых коэффициентов, деловой репутации – с одной стороны и готовность банка идти на риск – с другой, позволяют сформулировать самый общий перечень факторов, на основе которых собственно, и принимается решение о выдаче вашей компании кредита.

 

1. Репутационные факторы

Любая компания, работающая на рынке некоторое время, имеет определённую деловую репутацию. Вряд ли с вами захотят работать, если в публичных СМИ представлена негативная информация: исполнение обязательств ненадлежащим образом, судебные решения, отрицательные отзывы клиентов – всё это, возможно и не будет определяющим «стоп-фактором», но как минимум, заставит задуматься о целесообразности приобретения такого заёмщика. Кредитная история, как частный случай репутационных факторов, также может сослужить фирме хорошую или плохую службу: здесь учитывается качество обслуживания долга по действующим или прошедшим кредитам, которые компания когда-либо имела.

 

2. Финансовые факторы.

Традиционная группа факторов, в рамках которой аналитик банка изучает, прежде всего, бухгалтерскую отчётность компании. Как правило, бухгалтерская отчётность запрашивается за несколько периодов, что позволяет изучать показатели деятельности организации в динамике. На что смотрят. Анализ бухгалтерской отчётности компании в большинстве случаев традиционен: вертикальный анализ баланса (структура активов и пассивов компании), горизонтальный анализ (динамика), анализ коэффициентов финансовой устойчивости, ликвидности, оборачиваемости, деловой активности. Методически данные вопросы достаточно хорошо раскрыты в специальной литературе, и чтобы избежать финансовых дебрей, сформулируем основные принципы: финансовые результаты должны быть стабильны или иметь положительную динамику, оборачиваемость – расти, а платежи по имеющимся обязательствам должны быть меньше, чем чистая прибыль компании. В случае, если динамика оборотов вашей фирмы отрицательна, или налицо иные негативные тенденции, в 100% случаях вас спросят о том, что вы можете предложить в залог.

 

3. Обеспечение.

Обеспечение по кредиту может быть представлено товаро - материальными ценностями, оборудованием и транспортными средствами, воздушными и водными судами, недвижимостью, акциями и иными ценными бумагами (более подробно, мы рассматривали вопрос обеспечения в предыдущей статье). Наличие данных активов и ваше согласие на оформление залога имеет, как минимум, два аспекта: материальный и психологический. Материальный аспект оформления залога прост: в случае неисполнения обязательств компании по кредиту, банк реализует заложенное имущество и гасит существующую задолженность за счёт средств от продажи. Соответственно, ключевыми параметрами в данном аспекте будут ликвидность обеспечения (т.е. то, насколько быстро заложенное имущество будет продано) и стоимость обеспечения (т.е., как соотносится размер кредита и стоимость заложенного имущества). Психологический аспект заключается, в том, что оформляя своё имущество в залог, вы, в первую очередь, показываете банку, что имеете серьёзные намерения по возникающим обязательствам и готовы отвечать по ним в любом случае. Зачастую, высоколиквидное обеспечение определяет положительной решение на выдачу кредита даже при неудовлетворительных показателях деятельности фирмы.

предыдущая новость
Кредит наличными или кредитная карта?
следующая новость
Кредит наличными в день обращения: как избежать подводных камней?
Быстрая заявка на кредит

Заполните заявку, мы перезвоним вам и поможем получить кредит.

Ваше имя
Необходимая сумма
Телефон
Город проживания
© 2008-2013 Кредитный брокер «AM2Кредит», Санкт-Петербург.
Копирование, тиражирование, перепечатка, а равно размещение в интернете, материалов сайта am2kredit.ru возможно только с письменного разрешения владельца сайта.
Protected by Copyscape Online Infringement Checker
RSS - кредитные новости  Twitter АМ2 Кредит